Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları kâr ve Zarara Katılma Oranları Hakkında Tebliğ (sayı: 2020/3)

MEVDUAT VE KREDİ
FAİZ ORANLARI VE KATILMA HESAPLARI


KÂR VE ZARARA
KATILMA ORANLARI HAKKINDA TEBLİĞ


(SAYI: 2020/3)


 


Amaç ve kapsam


MADDE 1 – (1) Bu
Tebliğin amacı, bankaların kredi verme işlemleri ve mevduat kabulünde
uygulayacakları faiz oranları ile katılma hesaplarında uygulayacakları kâr ve
zarara katılma oranlarına ilişkin esas ve şartları belirlemektir.


Dayanak


MADDE 2 – (1) Bu
Tebliğ, 16/10/2006 tarihli ve 2006/11188 sayılı Mevduat ve Kredi Faiz Oranları
ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları ile Özel Cari
Hesaplar Dahil Bu İşlemlerde Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında
Bakanlar Kurulu Kararına dayanılarak hazırlanmıştır.


Mevduat faiz oranları


MADDE 3 – (1)
Bankalarca, mevduata uygulanacak sabit veya değişken faiz oranları serbestçe
belirlenir. Ancak, vadesiz mevduat faiz oranı yıllık yüzde 0.25’i geçemez.


(2) Değişken faiz oranı, Türk
lirası mevduatta 3 ay ve daha uzun vadeli, yabancı para mevduatta 6 aydan uzun
vadeli mevduatlar için uygulanabilir. Türk lirası mevduat ve döviz tevdiat
hesapları için uygulanacak değişken faiz hesaplama yöntemi, Türkiye Cumhuriyet
Merkez Bankasının uygun görüşü alınmak suretiyle bankalarca belirlenir. Ancak,
Türk lirası mevduatlar için Türkiye İstatistik Kurumunca açıklanan Üretici
Fiyat Endeksi, Tüketici Fiyat Endeksi ve bu endeksleri oluşturan alt
kalemlerden üretilecek endekslerle hesaplanan enflasyon oranlarına, para
piyasalarında gerçekleşen faiz oranlarına, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
borç alma veya borç verme faiz oranlarına, bankalarca belirlenen mevduat faizi
oranlarına, Devlet İç Borçlanma Senetleri faiz oranlarına, Borsa İstanbul A.Ş.
endekslerine ve bu borsada işlem gören menkul kıymetlerden oluşturulan hisse
senedi sepetlerinin fiyat değişimlerine bağlı olarak belirlenen değişken faiz
hesaplama yöntemleri Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına bildirilmek kaydıyla
uygulamaya konulabilir.


(3) Değişken faiz hesaplama
yöntemi, müşteriye verilecek hesap cüzdanında veya müşteri ile yapılacak
sözleşmede açıkça belirtilir.


(4) Türk lirası olarak açılacak
mevduat hesapları için dövize veya kıymetli madenlere endeksli faiz oranı
belirlenemez.


Kredi faiz oranları


MADDE 4 – (1)
Bankalarca, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası kaynaklı reeskont ve
avans kredileri dışındaki kredilere uygulanacak faiz oranları serbestçe
belirlenir.


(2) Kredili mevduat hesaplarında
uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranları 23/2/2006 tarihli ve
5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 26 ncı maddesi
uyarınca Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen azami oranları
geçemez.


Katılma hesaplarında
uygulanacak kâr ve zarara katılma oranları


MADDE 5 – (1) Katılma
hesaplarında toplanan fonların işletilmesi sonucu doğacak kâra katılma oranı,
katılım bankaları ile hesap sahibi arasında düzenlenecek sözleşmeyle serbestçe
belirlenir.


(2) Katılma hesaplarında oluşacak
zarar hesap sahibine aittir. Katılım bankalarının kendi kasıt, kusur ve ihmal
halleri dışında oluşacak zarara katılması zorunlu değildir.


Bildirme ve ilan


MADDE 6 – (1)
Bankalarca serbestçe belirlenen mevduat ve kredi işlemlerinde uygulanacak azami
faiz oranları ile katılma hesaplarında uygulanacak kâr ve zarara katılma azami
oranları, uygulamaya konulmadan önce Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına tespit
edilecek esaslar çerçevesinde bildirilir.


(2) Bankalar, Türkiye Cumhuriyet
Merkez Bankasına bildirdikleri azami oranları aşmamak kaydıyla, mevduat ve
kredi işlemlerinde uygulayacakları faiz oranlarını ve katılma hesaplarında
uygulayacakları kâr ve zarara katılma oranlarını, vadelerine göre tüm
şubelerinde halkın görebileceği şekilde ilan eder ve bu oranları internet
sitelerinde yayımlar.


Yürürlükten kaldırılan tebliğ


MADDE 7 – (1) 9/12/2006 tarihli
ve 26371 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve
Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları ile Kredi İşlemlerinde Faiz
Dışında Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında Tebliğ (Sayı: 2006/1) yürürlükten
kaldırılmıştır.


Yürürlük


MADDE 8 – (1) Bu
Tebliğ 1/3/2020 tarihinde yürürlüğe girer.


Yürütme


MADDE 9 – (1) Bu
Tebliğ hükümlerini Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Başkanı yürütür.