Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sisteminin Tarife ve Talimatları ile Çalışma Usul ve Esaslarına Dair Tebliğ

DEVLET
DESTEKLİ TİCARİ ALACAK SİGORTASI SİSTEMİNİN TARİFE VE


TALİMATLARI
İLE ÇALIŞMA USUL VE ESASLARINA DAİR TEBLİĞ


 


BİRİNCİ
BÖLÜM


Başlangıç
Hükümleri


Amaç ve
kapsam


MADDE 1- (1)
Bu Tebliğin amacı; Özel Riskler Yönetim Merkezi bünyesine dâhil edilen KOBİ'lerin
Ticari Faaliyetlerine Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası ile
KOBİ’lere Finansman Sağlanmasına Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak
Sigortası kapsamında tarife ve talimatlar ile Özel Riskler Yönetim Merkezinin
ve Teknik İşleticisinin bu sigortaların yönetilmesi kapsamındaki çalışma usul
ve esaslarını belirlemektir.


Dayanak


MADDE 2- (Değişik:RG-6/12/2023-32391)


(1) Bu
Tebliğ, 3/6/2007 tarihli ve 5684 sayılı Sigortacılık
Kanununun 33/A maddesine, 30/3/2023 tarihli ve 7012 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı
ile yürürlüğe konan Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemine Dair
Karara ve 27/10/2021 tarihli ve 31641 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Özel
Riskler Yönetim Merkezi Çalışma Usul ve Esasları Yönetmeliğinin 17 nci maddesine dayanılarak hazırlanmıştır.


Tanımlar
ve kısaltmalar


MADDE 3- (1)
Bu Tebliğde geçen;


a) Alıcı:
Ticari faaliyeti kapsamında KOBİ ile akdettiği satış sözleşmesi gereği KOBİ’nin
sattığı malın veya verdiği hizmetin bedelini ödemekle yükümlü gerçek veya tüzel
kişiyi,


b) Alıcı
limiti: Sigortacının herhangi bir alıcı ile ilgili olarak üstlendiği azami
sorumluluk tutarını,


c) Aracı:
Sigorta acentesini ve brokerini,


ç)
Bakanlık: Hazine ve Maliye Bakanlığını,


d)
DDAS-Finansman: KOBİ'lere Finansman Sağlanmasına Yönelik Devlet Destekli Ticari
Alacak Sigortasını,


e)
DDAS-Ticari: KOBİ'lerin Ticari Faaliyetlerine Yönelik Devlet Destekli Ticari
Alacak Sigortasını,


f) (Değişik:RG-6/12/2023-32391)
KOBİ: 24/5/2023 tarihli ve 7297
sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile yürürlüğe konulan Küçük ve Orta Büyüklükteki
İşletmeler Yönetmeliğinde belirlenen tanıma uyan işletmeleri,


g) Kredi
kuruluşu: Türkiye’de faaliyet gösteren ve kredi sağlayan banka, finansman
şirketi ve benzeri diğer kuruluşları,


ğ) Kurum:
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumunu,


h)
Merkez: 5684 sayılı Kanunun 33/A maddesi çerçevesinde görevlendirilen Özel
Riskler Yönetim Merkezini,


ı) SBM:
5684 sayılı Kanunun 31/B maddesi çerçevesinde kurulan Sigorta Bilgi ve Gözetim
Merkezini,


i) SEGEM:
5684 sayılı Kanunun 31 inci maddesi çerçevesinde kurulan Sigortacılık Eğitim
Merkezini,


j)
Sigorta şirketi: 5684 sayılı Kanuna göre Türkiye’de kurulmuş sigorta şirketi
ile yurt dışında kurulmuş sigorta şirketinin Türkiye’deki teşkilatını,


k)
Sistem: Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak
Sigortası Sistemini,


l) Teknik
İşletici: 5684 sayılı Kanunun 33/A maddesi çerçevesinde Merkezin işletilmesine
ilişkin iş ve işlemleri yürütmekle görevlendirilmiş kamu sigorta veya reasürans şirketini,


m) Teknik
personel: Aracılarda pazarlama, bilgilendirme ve satış işlemlerini yapan
personeli,


n) Ticari
alacak sigortaları: Sistem kapsamında sunulan ticari alacak sigortası
ürünlerini,


o) (Ek: RG-9/11/2024-32717)(3)
Genel Şartlar: Ticari Alacak (Kredi) Sigortası Genel Şartlarını,


ifade eder.


İKİNCİ
BÖLÜM


Çalışma
Usul ve Esasları


Sistemin
kapsamı


MADDE 4- (1)
Kredi sigortası branşında ruhsatı bulunan
sigorta şirketlerinden Sistem kapsamında faaliyet göstermek isteyenler, Merkez
ile protokol yapmak suretiyle Sisteme dâhil edilir. Sisteme katılan sigorta
şirketlerinin ve aracıların uyması gereken esaslar söz konusu protokol ile
belirlenir.


(2)
Ticari alacak sigortalarından;


a)
DDAS-Ticari, (Değişik ibare:RG-6/12/2023-32391) Küçük ve Orta
Büyüklükteki İşletmeler Yönetmeliğinde yer alan yıllık net satış hasılatı veya mali
bilanço rakamı dikkate alınarak belirlenecek mikro, küçük ve orta büyüklükteki
işletmelerden aşağıda belirtilen koşulları sağlayanlara sunulur:


1)
Başvuru tarihinden itibaren en az iki yıl önce kurulması (Ek
ibare:RG-6/12/2023-32391) veya sermayesinin çoğunluğuna sahip bir başka
tüzel kişiliğin en az iki yıl önce kurulmuş olması.


2) Merkez
tarafından belirlenen risk değerlendirme kriterlerini sağlaması.


3) Basit
usul dışında vergi mükellefi olması.


4) Bir
önceki mali yıldaki (Mülga ibare:RG-6/12/2023-32391) yurt içi
satışlardan elde ettiği cirosunun (Değişik ibare:RG-6/12/2023-32391) beş
yüz
milyon Türk Lirasından (dâhil) az olması.


b)
DDAS-Finansman, (a) bendi kapsamındaki KOBİ’lere finansman sağlayan kredi
kuruluşlarına sunulur.


(3)
(Ek:RG-6/12/2023-32391)(1) İkinci fıkranın (a) bendinin (1)
numaralı alt bendi kapsamındaki sermayesinin çoğunluğuna sahip tüzel kişiliğin,
(a) bendinin (2) ve (3) numaraları alt bentlerindeki şartları sağlaması
gerekmektedir.


(4)
Sigorta kapsamında teminat sağlanmasına bağlı olarak alıcıların tespitine
yönelik risk değerlendirmesi Merkez tarafından yapılır.


(5)
Merkez, gerekli görmesi halinde, DDAS-Ticari için ikinci fıkranın (a) bendinin
(4) numaralı alt bendinde yer alan yurt içi satışlardan elde edilen tutarı her
bir başvuru için yüzde (Değişik ibare:RG-6/12/2023-32391) 50’sine kadar artırabilir.
Bu hüküm, DDAS-Finansman bakımından kredi kuruluşunca finansman sağlanan
KOBİ’ler için de uygulanır.


(6)
DDAS-Ticari kapsamında (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3)
Genel Şartlardaki hükümler saklı kalmak kaydıyla aşağıdaki (Ek ibare:
RG-9/11/2024-32717)(3) vadeli satışlara teminat sağlanır:


a) (Mülga:
RG-9/11/2024-32717)(3)


b) Dövize
endeksli faturalar veya sözleşmeler kapsamındaki satışlar hariç olmak üzere,
fatura veya faturaları Türk Lirası cinsinden kesilen satışlar.


c) Kamu
kurum ve kuruluşları, belediyeler, odalar ve borsalar, meslek birlikleri,
dernekler, vakıflar, kamu iktisadi kuruluşları ve tacir sıfatı taşımayan gerçek
kişiler haricinde kalan alıcılara yapılan satışlar.


(7)
DDAS-Finansman kapsamında (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3)
Genel Şartlardaki hükümler saklı kalmak kaydıyla, KOBİ ile alıcısı
arasındaki satış sözleşmesinden doğmuş alacağın kredi kuruluşuna devredilmesi
sonucunda KOBİ’ye finansman sağlanmasına bağlı olarak, (Değişik
ibare:RG-6/12/2023-32391) altıncı fıkrada sayılan satışlara teminat sağlanır.


(8) (Mülga:RG-6/12/2023-32391)


(9) (Mülga:RG-6/12/2023-32391)


(10)
Sistem kapsamında yalnızca yurt içi satışlardan doğan ticari alacaklara veya
KOBİ’ye finansman sağlanması amacıyla yurt içi satışlardan doğan ticari
alacakların kredi kuruluşlarına devredilmesi işlemlerine teminat sağlanır.


Merkez ve
Teknik İşleticisinin görev ve sorumlulukları


MADDE
5- (1) Sistemin yönetimine ve işleyişine ilişkin bütün iş ve işlemler
Teknik İşletici tarafından yürütülür. Teknik İşletici, Sistemin etkin bir
biçimde çalışmasını teminen, gerekli tedbirleri
almakla ve Sisteme ilişkin yazışma ve belgeleri uygun bir şekilde muhafaza
etmekle yükümlüdür.


(2)
Sistem kapsamında, Merkez tarafından üretilen primler, ilgili sigorta
şirketlerince Merkeze devredilen primler ile bunların yatırım gelirleri ve
Sistemin yönetilmesi kapsamında yapılan giderler Teknik İşletici tarafından
özel ve ayrı kayıtlarda takip edilir ve muhasebeleştirilir.


(3)
Teknik İşletici, Sistem kapsamında oluşacak fonu yönetmek üzere, Merkezin
Yönetim Kurulunun uygun görüşü alınarak belirlenen bir kuruluşu
görevlendirebilir. Fonun aktarımına ve yönetimine ilişkin usul ve esaslar
Teknik İşletici ile görevlendirilen kuruluş arasında yapılacak protokol ile
belirlenir.


(4) Kurum
tarafından talep edilmesi halinde, Sistem kapsamındaki poliçelere ilişkin hasar
dosyaları ve bunlara ilişkin süreçler Merkez tarafından incelenir ve inceleme
sonuçlarını içeren rapor Kuruma iletilir.


Veri
tabanı ve raporlama


MADDE 6- (1)
SBM nezdinde Merkezin kullanımına tahsis edilmek üzere, Sistem kapsamında
yürütülecek olan; poliçe başvurusu, değerlendirme, teklif oluşturulması, poliçe
ve zeyilname düzenlenmesi, hasar ihbarı ve raporlama gibi işlemlerin
yönetileceği sistemsel altyapı oluşturulur.


(2)
Sistemsel altyapının oluşturulmasında ve işletilmesinde dışarıdan hizmet satın
alma yoluna veya diğer kurumlarla iş birliklerine gidilebilir.


(3) Bu
madde kapsamında yürütülen işlemler Teknik İşletici tarafından Özel Riskler
Yönetim Merkezi Çalışma Usul ve Esasları Yönetmeliğinin 15 inci maddesi
hükümleri kapsamında tesis edilir.


Başvuru
formu ve bilgilendirme metni


MADDE 7- (1)
Ticari alacak sigortaları için talep girişi Merkezin, sigorta şirketinin veya
bu şirketlerin aracılarının yetkilendirdiği kullanıcılar tarafından, içeriği
Merkezce belirlenen ve 24/3/2016 tarihli ve
6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu gereklilikleri saklı kalmak
kaydıyla alınmış bilgileri içeren başvuru formu ile yapılır. Merkez ve sigorta
şirketleri, söz konusu başvuru formunun kaşeli ve imzalı halini saklamakla
yükümlüdür. Sigorta şirketleri bu evrakları talep edilmesi durumunda Merkeze
iletir.


(2)
Ticari alacak sigortaları sözleşmeleri ile bunlara ilişkin olarak yapılacak
bilgilendirmenin şekli ve içeriği 14/2/2020 tarihli
ve 31039 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Sigorta Sözleşmelerinde
Bilgilendirmeye İlişkin Yönetmelik ve ilgili mevzuata uygun olacak şekilde
Kurumun uygun görüşü alınarak Merkez tarafından belirlenir.


(3) (Ek
cümle:RG-6/12/2023-32391) Merkez doğrudan poliçe düzenleyebilir. Merkez tarafından
doğrudan poliçe düzenlenmesi durumunda Merkez, diğer durumlarda sigorta
şirketi, sigorta ettirene, şekli ve içeriği birinci fıkra kapsamında belirlenen
sigorta poliçesini vermek zorundadır.


Risk
değerlendirme ve sigortaya kabul


MADDE 8- (1)
Ticari alacak sigortaları kapsamında 4 üncü maddenin ikinci fıkrasının (a)
bendinin (1) ve (2) numaralı alt bentlerinde yer alan şartları taşıyan
alıcılara teminat verilebilir. Teminat verilecek alıcılara ilişkin risk değerlendirmesinde
kullanılacak kriterler Merkez tarafından
belirlenir. Risk değerlendirmesi sonucunda, bu alıcılardan her birine “1 (en
düşük riskli)” ile “6 (en yüksek riskli)” arasında skor verilir.


(2)
DDAS-Ticari kapsamında, risk değerlendirmesinde, sigorta talebinde bulunan
işletmenin tüm alıcılarının dikkate alınması esastır. Ancak bunun mümkün
olmaması durumunda, söz konusu işletmenin yurt içi vadeli satışlardan elde
ettiği cirosunun en az %50’sini oluşturan ve ciro büyüklüğüne göre büyükten
küçüğe doğru sıralanan alıcıları dikkate alınır. Bu durum, 12 nci maddenin birinci fıkrasındaki prim hesaplamasını
etkilemez.


(3)
DDAS-Ticari kapsamında, risk değerlendirmesinde, sigorta talebinde bulunan
işletmenin tüm alıcılarının dikkate alınmasının mümkün olmaması durumunda,
ikinci fıkrada sayılanlar dışında kalan tüm alıcılarına sağlanan azami
sorumluluk tutarı, 12 nci maddenin (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) beşinci
fıkrası kapsamında bir alıcıya sağlanan en yüksek alıcı limiti kadardır. Bu
kapsamda olay başına sağlanan alıcı limiti ise aynı maddenin (Değişik ibare:
RG-9/11/2024-32717)(3) beşinci fıkrası kapsamında bir
alıcıya sağlanan en düşük alıcı limiti kadardır. Sağlanan azami sorumluluk
tutarı poliçenin azami teminat tutarı dâhilinde değerlendirilir.


(4)
Ticari alacak sigortalarına ilişkin talep, doğrudan Merkeze, protokol
kapsamındaki sigorta şirketlerine veya bu şirketlerin aracılarına iletilir.
Risk değerlendirme sürecinde ortaya çıkacak sorgulama ücreti sigorta ettiren
veya sigortalı tarafından karşılanır. DDAS-Ticari kapsamında Merkezden veya
farklı sigorta şirketleri üzerinden yapılan her bir sorgulama, aynı alıcı
limiti ve alıcılara ilişkin olsa bile, ayrı ayrı ücretlendirilir.
Sorgulama ücretinin tahsiline ve (Ek ibare:RG-6/12/2023-32391) Merkeze aktarımına ilişkin
hususlar ise Merkez ile sigorta şirketi arasında yapılacak protokol ile
belirlenir.


(5) (Değişik:
RG-9/11/2024-32717)(3) Teminat verilecek alıcıların belirlenmesi
amacıyla yapılacak risk değerlendirmesine ilişkin teklif aşamasındaki sorgulama
ücreti, risk değerlendirmesi yapılan her bir alıcı için KDV dâhil 30 TL’dir.
Teklifin sunulduğu tarihten itibaren 15 gün içinde poliçenin düzenlenmesi
durumunda ilgili poliçeye ilişkin teklif kapsamında sorgulama ücreti alınmaz.
Sorgulama ücreti, her yıl Türkiye İstatistik Kurumu tarafından Ocak ayında
açıklanan 2003=100 Temel Yıllı Tüketici Fiyat Endeksi ile 2003=100 Temel Yıllı
Yurt İçi Üretici Fiyat Endeksinin on iki aylık ortalamalara göre değişim
oranlarının ortalaması alınarak artırılır ve ertesi gün itibarıyla uygulanır.
Açıklanan oranların sıfırın altında olması durumunda, söz konusu oranlar sıfır
olarak alınır. Kurum sorgulama ücretini yeniden belirlemeye yetkilidir.


(6)
7 nci maddenin birinci fıkrası kapsamında
girilen bilgiler çerçevesinde, 6 ncı maddede
belirtilen sistemsel altyapı üzerinden yapılan değerlendirme sonucunda poliçe
teklifi oluşturulur. Girilen bilgilerin poliçe teklifi oluşturulmasında yeterli
olmaması durumunda değerlendirme için gerekli bilgiler temin edilir ve
güncellenen ek bilgilerle nihai değerlendirme Merkez tarafından yapılır.


Primlerin
Merkeze devredilmesi ve yatırıma yönlendirilmesi


MADDE 9- (1)
Merkez, bu Tebliğ kapsamında düzenlenen poliçelerin tanzimini takip eden ayın
beşinci iş gününe kadar o ay içinde Sisteme katılan sigorta şirketlerinin
düzenledikleri poliçe ve zeyillere ait fesih ve iptaller düşüldükten sonra
kalan prim tutarını bu şirketlere bildirir. Bildirilen primden, vergi ve diğer
yasal yükümlülükler ile komisyon düşüldükten sonra kalan tutar söz konusu ayın
15’ine kadar, söz konusu tarihin iş gününe denk gelmemesi halinde, 15’ini takip
eden ilk iş gününde, ilgili sigorta şirketince Merkeze devredilir.


(2)
Merkez tarafından üretilen ve Merkeze devredilen primlerin yatırıma
yönlendirilmesinde 7/3/2019 tarihli ve 810
sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile yürürlüğe konulan Kamu Haznedarlığı Yönetmeliği
esasları uygulanır.


Hasar
yönetimi


MADDE 10- (1)
Ticari alacak sigortaları ile ilgili hasarlar Merkezin sorumluluğundadır ve
hasar dosyaları Merkez tarafından yönetilir. Muhtemel zarar ile ilgili müdahale
talebi özel şartlarda belirtilen süre içinde ve yine özel şartlarda belirtilen
bilgi ve belgelerle birlikte Merkeze iletilir. Merkez, hasar yönetimi konusunda
dışarıdan hizmet satın alabilir.


(2)
Tazminat ödemesi, özel şartlarda belirtilen hususlar çerçevesinde Merkez
tarafından gerçekleştirilir.


(3) Hasar
dosyası, tahsilatın mümkün olmadığının
tespit edilmesi veya yasal giderlerin alacak tutarından fazla olması
durumlarında Merkez tarafından kapatılabilir.


(4)
Hukuki masrafların tespitinde ilgili yıldaki Türkiye Barolar Birliği Avukatlık
Asgari Ücret Tarifesi dikkate alınır.


(5)
Merkezin ve sigortalıların yasal giderlere katılımına ilişkin hususlar özel
şartlarda belirtilir.


(6) (Ek:RG-6/12/2023-32391)(2)
12 nci maddenin (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3)
sekizinci fıkrası kapsamındaki ticari alacak sigortasına ilişkin
tazminat başvurusu ancak icra takibinin kesinleşmesi halinde yapılır. Bu
durumda, tazminat ödemesi özel şartlarda belirtilen hususlar çerçevesinde
Merkez tarafından gerçekleştirilir.


Bilgi
güvenliği


MADDE 11- (1)
Merkez, Teknik İşletici ve SBM, Sistem dolayısıyla haiz oldukları bilgi ve
belgeleri Sistem kapsamındaki görev ve sorumlulukları dışında kullanamaz,
Kurumun izni olmaksızın üçüncü şahıslarla paylaşamaz ve yayımlayamaz. Bu
çerçevede, Merkez, Teknik İşletici ve SBM tarafından Sistem işlerinde
çalıştırılacak personelle gizlilik sözleşmesi imzalanır.


(2)
Birinci fıkradaki hükümler, Merkeze; danışmanlık, bilişim, donanım, ağ
hizmetleri, hasar yönetimi ve çağrı merkezi gibi hizmetleri sağlayan kişi ve
kuruluşları da kapsar. Bu hizmetleri sağlayan kişi ve kuruluşlarla da gizlilik
sözleşmesi imzalanır.


ÜÇÜNCÜ
BÖLÜM


Tarife ve
Talimatlar


DDAS-Ticari
kapsamında prim, azami teminat tutarı ve alıcı limitleri


MADDE 12- (1)
DDAS-Ticari kapsamında prim hesabında, alacak sigortası talebinde bulunan
işletmenin beyan ettiği ve son mali yıldaki vadeli satışlarından elde ettiği cirosunun
tamamı esas alınır. Net prim ve azami teminat tutarı, vadeli satışlardan elde
edilen ciro esas alınmak suretiyle, aşağıdaki tablo kullanılarak hesaplanır:


 


(Değişik
tablo:RG-6/12/2023-32391)





 



Vadeye Göre Prim Katsayıları

(%)



Azami Teminat Tutarı






Vadeli Satışlardan Elde
Edilen Ciro (TL)



120 güne kadar vadeli
satışlar için



180 güne kadar vadeli
satışlar için



240 güne kadar vadeli satışlar için



360 güne kadar vadeli
satışlar için



Net Primin Katı






0-3.000.000



0,50



0,80



1,20



1,40



30






3.000.001-5.000.000



0,45



0,70



1,05



1,23



30






5.000.001-10.000.000



0,42



0,60



0,85



1,05



30






10.000.001-15.000.000



0,40



0,50



0,60



0,88



30






15.000.001-20.000.000



0,35



0,45



0,55



0,79



30






20.000.001-25.000.000



0,32



0,40



0,50



0,70



30






25.000.001-40.000.000



0,29



0,37



0,47



0,65



30






40.000.001-65.000.000



0,26



0,33



0,42



0,58



30






65.000.001-100.000.000



0,24



0,30



0,37



0,53



30






100.000.001-175.000.000



0,22



0,28



0,34



0,49



30






175.000.001-250.000.000



0,20



0,26



0,32



0,47



30






250.000.001-400.000.000



0,19



0,25



0,31



0,46



30






400.000.001-500.000.000



0,18



0,24



0,30



0,45



30






*Cironun, 4 üncü maddenin (Değişik
ibare:RG-6/12/2023-32391) beşinci fıkrası kapsamında
artırılması durumunda, net prim ve azami teminat tutarı en son satır
kullanılarak hesaplanır.


 


(2) (Ek: RG-9/11/2024-32717)(3)(4)
Sözleşme ile Genel Şartların 6 ncı maddesinin birinci fıkrasının (a) bendi
kapsamında doğal afet riskinin teminat kapsamına dâhil edilmesi hâlinde birinci
fıkrada yer alan katsayılar %15 oranında artırılarak uygulanır. 


(3)
Birinci (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) ve ikinci
fıkra kapsamında hesaplanan prim tutarının (Değişik
ibare:RG-6/12/2023-32391) 5.000 TL’nin altında
çıkması durumunda, prim tutarı (Değişik ibare:RG-6/12/2023-32391) 5.000
TL olarak kabul edilir.


(4)
DDAS-Ticari kapsamında prim, Merkez veya sigorta şirketi tarafından tahsil
edilir. Primin peşin ödenmesi halinde tarife fiyatı üzerinden %10 oranında
indirim uygulanır. Prim tutarının, en az %25’i peşin ve geri kalanı en fazla
beş taksit olacak şekilde taksitlendirilmesi mümkündür. Ödemeler EFT/havale,
kredi kartı veya benzeri başka düzenli ödeme yöntemleriyle yapılabilir.


(5) 8
inci maddede belirtilen risk değerlendirmesi sonucunda skoru 6 olan alıcılara
alacak sigortası kapsamında alıcı limiti sağlanmaz. Skoru 1 ile 5 arasında olan
her bir alıcıya, alacak sigortası talebinde bulunan işletmenin vadeli
satışlarından elde edilen cirosuna göre aşağıdaki tabloda belirtilen azami
tutarları geçmemek üzere alıcı limiti sağlanır:


 


(Değişik
tablo:RG-6/12/2023-32391)







Vadeli Satışlardan Elde Edilen Ciro (TL)



Alıcı Başına Azami Alıcı Limiti (TL)






0-5.000.000



150.000






5.000.001-15.000.000



300.000






15.000.001-25.000.000



450.000






25.000.001- 40.000.000



650.000






40.000.001-75.000.000



800.000






75.000.001-200.000.000



1.000.000






200.000.001-300.000.000



1.250.000






300.000.001-400.000.000



1.500.000






400.000.001-500.000.000



2.000.000









*Cironun
4 üncü maddenin (Değişik ibare:RG-6/12/2023-32391) beşinci fıkrası
kapsamında artırılması durumunda, alıcı başına (Değişik
ibare:RG-6/12/2023-32391) 2.000.000 TL azami alıcı limiti sağlanır.


 


(6) (Değişik
ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) Beşinci fıkrada belirtilen
alıcı başına azami alıcı limiti, alacak sigortası talebinde bulunan işletmenin
alıcı için talep ettiği alıcı limiti ve risk değerlendirme kriterleri dikkate alınarak, herhangi bir ek prim
alınmaksızın, Merkez tarafından (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) artırılabilir.
Azami alıcı limitinin (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) bu
fıkra gereği yeniden belirlenmesine ilişkin usul ve esaslar Kurumca belirlenir.


(7) (Değişik
cümle:RG-6/12/2023-32391) Sigorta dönemi içinde sigortalının yeni çalışmaya
başlayacağı alıcılardan poliçeye eklenecekler için bu maddenin birinci ila (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) altıncı
fıkraları ile 8 inci madde kapsamında işlem tesis edilir. Yeni alıcılara tahsis edilen alıcı limitleri, poliçenin
tanzim tarihinde belirlenen ve 8 inci maddenin üçüncü fıkrasında belirtilen
azami sorumluluk tutarı ile olay başına sağlanan alıcı limitini etkilemez.


(8) (Ek:RG-6/12/2023-32391)(2)
DDAS-Ticari kapsamında primin belirlenmesinde, birinci fıkrada ciroya
bağlı belirlenen prim (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3)
katsayıları yerine KOBİ tarafından talep edilen azami
teminat tutarı esas alınabilir. Bu durumda prim peşin ödenir ve birinci ila (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) yedinci
fıkra hükümleri ile 8 inci madde hükümleri uygulanmaz. Bu fıkra kapsamında
akdedilen poliçenin sonlanma tarihinden önce bu fıkra kapsamında ikinci bir
poliçe akdedilemez. Birinci fıkra kapsamında DDAS-Ticari poliçesine sahip
KOBİ’ler, poliçeleri yürürlükte olduğu müddetçe bu üründen yararlanamazlar.
Prim ve azami tazminat tutarının belirlenmesinde aşağıdaki tablo esas alınır:







Prim (TL)



Azami Tazminat Tutarı (TL)






1.000



30.000






2.500



75.000






5.000



150.000






10.000



300.000









 


DDAS-Finansman
kapsamında prim ve azami teminat tutarı


MADDE 13- (1)
DDAS-Finansman kapsamında prim, sigortalı kredi kuruluşunun poliçe yazım yılı
için yıllık bazda sigorta ürününe ilişkin
hedeflediği toplam işlem hacmi esas alınarak aşağıdaki tabloya göre hesaplanır.
Hesaplanan prim peşin olarak ödenir. Ödeme EFT/havale, kredi kartı veya benzeri
başka düzenli ödeme yöntemleriyle yapılabilir.







(Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) Kredi
Kuruluşunun Sigorta Ürünü Kapsamında Temlik Alacağı Faturalara İlişkin Poliçe
Yılı Kapsamındaki Yıllık Hedef İşlem Hacmi (TL)



Hedef İşlem Hacmine Göre Prim Katsayısı (%)






0-250.000.000



0,4






250.000.001 -1.000.000.000



0,2






1.000.000.001 ve üzeri



0,15









(2)
DDAS-Finansman kapsamında hedef işlem hacminde, finansman ihtiyacı olan
KOBİ’lerin satış sözleşmelerine ilişkin sigortalı tarafa devrettiği faturaların
Katma Değer Vergisi (KDV) dâhil toplam tutarları dikkate alınır. Alıcı bazında
hesaplanacak prim (Değişik ibare: RG-9/11/2024-32717)(3) ,
KDV dâhil fatura bedelleri ve devir alınan faturaların vadeleri ile 8 inci
maddede belirtilen alıcı skorları esas alınmak suretiyle, aşağıdaki tablo
kullanılarak hesaplanır:







 



Vadeye Göre Prim Katsayıları

 (%)






Alıcı Skoru



1-120 Gün



121-180 Gün



181-240 Gün



241-360 Gün






1



0,20



0,25



0,35



0,61






2



0,25



0,31



0,44



0,77






3



0,35



0,44



0,61



1,07






4



0,50



0,63



0,88



1,53






5



0,80



1,00



1,40



2,45









(3)
Sigortalının sigorta süresi içinde; poliçede belirlenen yıllık hedef işlem
hacmini veya ikinci fıkra kapsamında hesaplanan primlerin toplamının birinci
fıkrada belirtilen primi aşması ek prim gerektirir. İkinci fıkraya göre
hesaplanan ek prim, sigortalı tarafından zeyilnamenin düzenlenmesini müteakip
beş iş günü içinde peşin olarak ödenir.


(4) Azami
teminat bu madde kapsamında hesaplanacak primin 30 katı olacak şekilde
uygulanır.


(5) (Ek: RG-9/11/2024-32717)(3)
Sözleşme ile Genel Şartların 6 ncı maddesinin birinci fıkrasının (a) bendi
kapsamında doğal afet riskinin teminat kapsamına dâhil edilmesi hâlinde birinci
ve ikinci fıkrada yer alan katsayılar %15 oranında artırılarak uygulanır.


Teminat
oranı ve muafiyet


MADDE 14- (1)
Sistem kapsamında alıcı skoru 1-5 olan alıcılar için uygulanan teminat oranları
Merkez tarafından %70 veya %90 olarak belirlenir. (Ek
cümle:RG-6/12/2023-32391)(2) 12 nci maddenin (Değişik ibare:
RG-9/11/2024-32717)(3) sekizinci fıkrası çerçevesindeki
teminat ise %100 olarak uygulanır. Belirlenen bu teminat
oranı poliçede, alıcı ekleme veya alıcı limit güncelleme zeyilnamelerinde
belirtilir.


(2)
Sigorta dönemi içerisinde meydana gelen zararlar; zararın 2.500 TL’nin altında
kalması durumunda sigortalı tarafından, 2.500 TL’yi aşması durumunda ise
birinci fıkrada belirtilen teminat oranları kapsamında Merkez tarafından
ödenir.


Komisyon
ve diğer giderler


MADDE 15- (1)
DDAS-Ticari ve DDAS-Finansman ürünleri kapsamında, sigorta şirketleri
tarafından düzenlenen sigorta sözleşmeleri için vergi ve diğer yasal
yükümlülükler düşüldükten sonra kalan prim tutarı üzerinden uygulanacak
komisyon oranı (Değişik ibare:RG-9/11/2024-32717) %20’dir. Söz konusu prim
tutarının (Değişik ibare:RG-9/11/2024-32717) %15’i ilgili sigorta
şirketi tarafından kesinti yapılmaksızın sigorta aracısına ödenir.


(2)
DDAS-Ticari kapsamında Merkez tarafından doğrudan düzenlenen poliçelerde
herhangi bir komisyon ödemesi veya birinci fıkrada belirtilen komisyon oranları
kapsamında prim indirimi yapılmaz.


(3)
DDAS-Finansman kapsamında Merkez tarafından doğrudan düzenlenen poliçelerde,
Merkez prim tutarının (Değişik ibare:RG-9/11/2024-32717) %15’ini ilgili sigorta
aracısına öder.


(4)
Primin taksitle ödenmesi kararlaştırılmış olsa bile komisyon ödemesi peşinen
yapılır.


DÖRDÜNCÜ
BÖLÜM


Çeşitli
ve Son Hükümler


Teknik
personel eğitimi


MADDE 16- (Değişik: RG-9/11/2024-32717)(3)



(1) Ticari alacak sigortalarının satışı konusunda
yetkilendirilecek teknik personelin, ticari alacak sigortaları ile Sistemin
işleyişine yönelik olarak SEGEM tarafından yapılacak eğitimleri tamamlaması ve
eğitimler sonunda yapılacak sınavda başarılı olması zorunludur.


(2)
Sistemin işleyişine ilişkin önemli bir değişiklik yapılmış olması hâlinde;
ticari alacak sigortaları satışı konusunda yetkilendirilmiş teknik personel,
yenileme eğitimini tamamlamak ve yenileme sınavında başarılı olmak zorundadır.
Yenileme eğitiminde ve yenileme sınavında, Sisteme ilişkin mevzuat ve uygulama
değişikliklerine yer verilir.


(3)
Birinci ve ikinci fıkralar kapsamındaki eğitim ve sınavların tarihi, kapsamı ve
koşulları ile diğer usul ve esasları Merkezin görüşü alınarak SEGEM tarafından
belirlenir ve sınavlar SEGEM tarafından yapılır.


Denetim


MADDE 17- (1)
Sisteme ilişkin tüm iş ve işlemler her yıl Kurum tarafından denetlenir.


Yürürlükten
kaldırılan tebliğler


MADDE 18- (1) 24/12/2018 tarihli ve 30635 sayılı Resmî Gazete’de
yayımlanan Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere Yönelik Ticari Alacak Sigortası
Sunulmasını İçeren Devlet Destekli Sistemin Çalışma Usul ve Esaslarına Dair
Tebliğ ile 24/12/2018 tarihli ve 30635 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Küçük
ve Orta Ölçekli İşletmelere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası
Tarife ve Talimat Tebliği yürürlükten kaldırılmıştır.


Yürürlük


MADDE 19- (1)
Bu Tebliğ yayımı tarihinde yürürlüğe girer.


Yürütme


MADDE 20- (1)
Bu Tebliğ hükümlerini Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme
Kurumu Başkanı yürütür.


_______


(1)
7/1/2023 tarihli ve 32066 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklik ile
Tebliğe 4 üncü maddesinin ikinci fıkradan sonra gelmek üzere üçüncü fıkra
eklenmiş ve diğer fıkralar buna göre teselsül ettirilmiştir.


(2) Bu değişiklik
yayımı tarihinden iki ay sonra yürürlüğe girer.


(3) Bu değişiklik
yayımı tarihinden bir ay sonra yürürlüğe girer.


(4)
9/11/2024 tarihli ve 32717 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan değişiklik ile
Tebliğe 12 nci maddesinin birinci fıkrasından sonra gelmek üzere ikinci fıkra
eklenmiş ve diğer fıkralar buna göre teselsül ettirilmiştir.


 


 







 



Tebliğin
Yayımlandığı Resmî Gazete’nin






Tarihi



Sayısı






7/1/2023



32066






Tebliğde
Değişiklik Yapan Tebliğlerin Yayımlandığı Resmî Gazetelerin






Tarihi



Sayısı






1.



6/12/2023



32391






2.



9/11/2024



32717